央行:深化大数据、人工智能等新技术在征信领域的应用

4月2日,中国人民银行征信管理局局长任咏梅在发布会上表示,下一步,人民银行将按照《意见》的工作部署,聚焦建设现代征信体系目标要求,不断激发征信市场活力,构建征信业发展新格局。

一是深化供给侧结构性改革,围绕“金融五篇大文章”,加大对科技创新、普惠小微、绿色发展等领域的征信支持力度,加强与行业主管部门的工作协同,探索发展行业特色征信机构,持续提升征信服务的精准性、有效性。

二是强化数据科技赋能,积极把握新质生产力发展机遇,深化大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用,充分释放数据要素价值,实现征信业高质量发展和高水平安全。

三是全面从严加强监管,落实中央金融工作会议“五大监管”要求,构建严密有效的征信监管体系,推动征信业依法合规健康发展。会同有关部门严厉打击各类涉及征信的违法违规行为,进一步净化征信市场发展环境,切实保护信息主体合法权益。

任咏梅介绍,我国征信体系建设一直坚持“政府+市场”双轮驱动模式,市场化征信机构是我国征信体系的重要组成部分,近年来,人民银行持续优化征信市场布局,大力发展多层次征信市场,广泛覆盖全社会征信需求。

个人征信方面,人民银行按照“总量控制、结构优化、适度竞争”的原则,稳妥有序开展个人征信许可工作,先后批设了百行征信、朴道征信、钱塘征信三家市场化个人征信机构,与征信中心互为补充、协同发展。市场化个人征信机构严格按照《征信业管理条例》等规定开展个人征信业务,为金融机构提供多元化、差异化的征信产品和服务,助力普惠金融高质量发展。2024年,个人征信机构提供信用评分、信用画像、反欺诈等各类征信服务700多亿次。

企业征信方面,人民银行支持有数据、有技术、有市场的机构进入企业征信市场,引导企业征信机构整合企业的注册登记、生产经营、合同履约等各类涉企信用信息,为金融机构提供专业化、特色化的征信产品和服务。2024年,154家企业征信机构提供各类征信服务365亿次。同时,人民银行持续推动地方征信平台市场化转型升级,支持符合条件的企业征信机构参与融资信用服务平台运营。平台运营机构通过提供政策、信用、融资一站式综合服务,有力支持地方经济发展。截至2024年末,征信平台已累计服务各类经营主体近700万家,促成融资规模突破24万亿元。

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