据「支付百科」了解,6月8日,国有六大行下调了存款利率。整体来看,国有六大行活期存款已从之前的0.25%下调至0.2%,整存整取也有所下调。中长期定期存款进入2.0时代。
在此之前,已有多家股份制银行出现过集体下调利率,但2022年9月以来,国有六大行集体下调存款利率还是首次。
以农业银行发布的公告为例,人民币活期存款利率降至0.2%;3个月、半年、1年整存整取利率分别是1.25%、1.45%、1.65%;2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.05%、2.45%、2.5%。
同天发布公告的工行、中行、建行、交行、邮储银行对人民币存款利率也进行了调整,活期存款利率统一下调至0.2%,长期存款利率全部降至2.5%以下(含2.5%),六大行中整存整取利率已基本统一。
零存零取利率略有不同,工行、农行、中行、建设、交通零存零取定期存款一年、三年、五年分别是1.25%、1.45%、1.45%,而邮储银行一年、三年、五年零存零取定期存款利率为1.25%、1.46%、1.46%,略高于其他五大行。
在此次国有银行降利率之前,我国12家股份制银行均已下调了挂牌存款利率。以最近下调存款利率的恒丰银行为例,活期存款利率目前为0.25%,此外其他存款利息也均略高于国有银行。国有银行和股份制银行降利率已是板上钉钉,预计中小型银行将会跟随此次降利率潮,调整存款利率。
「支付百科」分析,国有银行及股份制银行近两个月全部下调存款利率,会导致部分存款流向中小型银行。对于中小型银行而言,一方面,能获得更多存款资源。另一方面将会增加中小型银行的负债存款负担。中小型银行为降低负债成本,将会随之下调存款利率,特别是中长期存款利率,以缓解经营压力。
上一次发生国有六大行集体降利率还是2022年9月,上轮调整利率同样包括活期存款和定期存款等多种利率。在上轮调整中,存款挂牌利率,活期利率下调了0.5个基点,变为0.25%;一年定期存款下调10个基点,变为1.65%;三年定期存款下调15个基点,变为2.6%;五年定期存款下调10个基点,下调为2.65%。
从国内经济发展来看。目前我国经济正处于后疫情时代的恢复阶段,银行业存款压力巨大,银行净息差持续承压。此时银行调整存款利率,一方面,能够一定程度上释放存款,刺激经济。另一方面,能够降低银行经营成本,缓解银行压力,降低银行负债成本。
中国人民银行货币政策司司长邹澜此前公开表示,去年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。
近几年,银行存款比例持续攀升,降低银行存款支持实体经济发展,仍是今年银行发力的重点。据业内人士透露,今年存款利率下降明显,以工行为例三年期挂牌利率仅为2.45%,存款时会上浮到2.85%,往年实际存款利率能达到3%,今年下降了15个基点。
银行存款利率全面进入“2.0时代”后,银行利率实际执行情况会比挂牌有所上浮,虽仍有进一步下降的可能性,但经济复苏、融资需求上升将成为未来几年我国经济发展的大势,银行仍需要保证一定量的存款,因此存款利率不会出现大幅度下降。
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