本报记者 王柯瑾 北京报道

交易银行作为服务实体经济的重要载体，随交易需求而不断革新，已逐渐成为商业银行战略转型的重要阵地。

近年来，随着大数据、区块链等技术逐步被引入产业供应链、企业财资管理等不同商用场景，交易银行呈现出线上化、综合化、场景化等趋势。

面对需求的不断升级，如何重构交易银行服务能力，打破产品和企业界限构建金融一体化服务能力等问题备受业内关注。

模式创新：从“线上化”到“生态化”

交易银行是指商业银行围绕客户的交易行为所提供的包括支付结算、现金管理、贸易融资、供应链金融等在内的一系列金融服务，是伴随着企业需求升级和数字技术应用而发展起来的公司金融新模式，已成为推动银行管理理念和对公金融产品服务全面转型的重要引擎。

具有综合性、延伸性及跨越性，交易银行贯穿了企业及其整个产业链的财资管理生命周期，因此围绕企业交易链条，打造平台场景模式下的交易银行新金融服务生态圈，是当前多家银行转型发展的重要抓手。

《中国经营报》记者从中信银行了解到，该行近日推出了“交易+2.0”。中信银行行长方合英表示，随着金融和科技融合的深化，该行交易银行完成了从“线上化”到“生态化”的模式创新，系统打造了“链生态”、“财生态”与“e生态”三大生态体系，实现了交易银行的特色化、跨越式发展。

“链生态”以“资产池”为核心，通过聚集企业优质资产，在线上打通数据、产品与平台，融合表内、外多种融资产品，搭建覆盖核心企业和上下游的供应链生态体系，助力企业稳链强链固链。

“财生态”以“账户体系”为核心，根植“收、付、管、融”四大场景，赋能企业全生命周期财资一体化管理，助力企业提升财务管理的精益化、集约化和智能化水平。

“e生态”以“客户体验”为核心，整合“金融+非金融”生态伙伴资源，延伸全渠道、全客户、全服务、全体验服务能力，为企业提供更加开放、互联、精益、智能的线上化综合金融服务。

解决痛点：以客户为中心升级体验

交易银行的服务细项大多由传统成熟业务构成，但区别于传统业务的是，交易银行基于“企业交易场景”，围绕核心交易链条上各参与企业经营环节的金融需求展开业务，其中最大的难点在于各个传统业务针对场景的适配和整合。

近几年新冠疫情持续冲击、数字化浪潮席卷各行各业、市场环境日趋复杂，企业的生产经营方式与发展也被深刻影响。“无接触、非接触”高效经营、集约式财资管理、智能司库建设、数字化转型发展等都成为企业面临的新挑战。

此次，中信银行推出的“交易+2.0”产品体系更强调“以客户为中心”，在传统重视企业财务端服务的基础上，向企业业务端延伸，实现企业财务端和业务端的并重发展。通过“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六大专业产品体系服务，以支付结算、现金管理、贸易金融、财务优化、风险管理的整合，全方位嵌入企业生产经营，服务企业综合金融需求，助力企业转型发展。