为何多地上调首套房贷利率 政策调整期来临！分析人士指出，当前房贷市场已进入新一轮政策调整期。二季度降准降息，叠加公积金利率调整，房贷成本呈现下行趋势，未来可能还有下调空间。
近日，有消息称广州首套房贷利率上调了10个基点，最新执行利率为3.1%。多位广州国有银行人士表示，首套房贷款利率从LPR-60个基点调整为LPR-50个基点。目前5年期以上LPR为3.6%，行业预期LPR在2025年5月20日将下调10个基点。一位国有银行人士称，尽管近期房贷利率略有上升，但从5月20日起，首套房贷款利率将随LPR下调，依然维持在3%左右。部分新楼盘还提供利率优惠券，叠加后房贷利率可能低于3%。
广州某区域银行人士表示，相较于其他地区，广州的房贷利率较低，此次上调是为了减少后续LPR下调对银行的冲击。中国人民银行于5月7日发布公告，为实施适度宽松的货币政策，支持实体经济，自2025年5月8日起，公开市场7天期逆回购操作利率由1.50%调整为1.40%。此举预计带动LPR同步下行约0.1个百分点。
近半年来，杭州、佛山、苏州、东莞等地也相继回调房贷利率，首套房贷利率由2.9%回调到3%及以上。房贷利率不仅与LPR有关，还受银行净息差和房地产市场供需情况影响。2025年一季度，中国商业银行净息差降至1.43%，较2024年四季度末下降九个基点。
部分地区房地产市场的回暖迹象显著，这也是房贷利率上调的原因之一。广州首套房贷利率上调引发关注。一位全国性股份制银行人士称，从2025年5月17日开始，首套房贷利率调整为LPR-50BP，之前是LPR-60BP。市场预计，到了5月20日，LPR将下降10个基点。多位银行人士表示，这中间的时间差多为休息日，对客户没有影响。实际上，若降息之后，首套房贷利率仍多在3%左右。
融360数字科技研究院数据显示，2025年4月广州市首套房贷平均利率为2.99%，二套房贷平均利率为3.10%。相比之下，北京市城六区首套、二套房贷款平均利率分别为3.15%、3.55%；非城六区首套房、二套房贷款利率分别为3.15%、3.35%。上海市首套房贷平均利率为3.15%，二套房主城区贷款平均利率为3.55%。深圳市首套房贷平均利率为3.15%，二套房贷平均利率为3.55%。
这不是广州房贷利率第一次传出上调。早在2024年11月，广州某银行房贷经理表示，在新增房贷利率方面，3%可能是下限，并有望小幅上涨。当时，广州首套房贷利率多在2.85%-2.9%，接近2024年下半年的公积金贷款利率2.85%。银行业人士称，接到了窗口指导，要求房贷利率不得低于公积金贷款利率。
近半年来，杭州、佛山、苏州、东莞等地也回调了房贷利率。例如，2024年11月至12月初，杭州首套房贷利率两次上调，从2.9%上调至3.0%，再调至3.1%。杭州房贷利率的变化与当地房地产交易相关。据杭州贝壳研究院监测数据，2024年11月杭州十区二手房网签量创2024年1月以来最高纪录，也是自2023年3月以来连续20个月的最高纪录。
上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，当前杭州房价同比指标由跌转涨，意味着持续的利好政策叠加城市基本面修复，客观上部分城市房价已经筑底反弹，杭州的例子值得学习。
未来房贷利率走势如何？2025年4月，1年期和5年期以上LPR分别维持在3.1%和3.6%，连续六个月未调整。5月7日，中国人民银行宣布推出一揽子货币政策措施，包括下调政策利率0.1个百分点，结构性货币政策利率0.25个百分点，个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，存款准备金率0.5个百分点等。此外，自2025年5月8日起，公开市场7天期逆回购操作利率由1.50%调整为1.40%，预计LPR同步下行约0.1个百分点。
国家统计局数据显示，2025年4月，70个大中城市商品住宅销售价格环比持平或略降，同比降幅持续收窄。一线城市新建商品住宅销售价格环比持平，二手住宅销售价格环比下降0.2%。分析人士认为，当前房地产市场成交量虽有回升，但房价止跌动力不足，下调房贷利率可降低购房成本。商业性个人住房贷款利率可能会有更大幅度下调，有助于缓解实际居民房贷利率偏高的状况，推动房地产市场止跌回稳。
不过，商业银行净息差继续承压。国家金融监督管理总局数据显示，2025年一季度商业银行净息差降至1.43%。一位银行业分析人士表示，在大力度措施出台前，3%成为一条警戒线。首套房利率在3%以下的城市，下调空间不大；首套房利率在3%以上的城市，房贷利率仍有调降空间。融360数字科技研究院发布的报告显示，在监测的45个重点城市中，首套房贷主流利率在2.99%-3.00%之间的城市有12个，广州和佛山最低，为2.99%；主流利率在3.00%-3.20%之间的城市有30个；主流利率在3.20%-3.60%之间的城市有3个。
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