百年瑞信的“罪与罚”

3月20日，我们再一次见证了历史。

已存活167年的超级银行瑞信倒塌了，以30亿瑞郎的价格被贱卖给了瑞银。自2008年金融危机以来最大的全球银行合并尘埃落定。

上周五收盘时，瑞信市值74亿瑞郎，比收购价高出146%。而自2007年瑞信达到顶峰，一路发展至今，整体市值已缩水98%。

但是，千里之堤的溃败不是朝夕间促成的。纵观瑞信的历史，让瑞信溃败的蚁穴早就在丑闻的曝光中显露了端倪。瑞信最终的落幕也只是其无数次罪之因所造就的罚之果。

金枪鱼债券

《人民的名义》第一个名场面是由吃着炸酱面的赵德汉贡献的。塞满了冰箱、床和墙壁的红票子，数量高达两亿三千九百九十九万人民币，令人瞠目结舌。但这一成就和瑞信的高管相比，还是相形见绌了。

2021年10月20日路透社曝光：在2013年-2016年瑞信集团与莫桑比克承包商的合作中，瑞信高管吃回扣超过5000万美金，折合人民币三亿四千余万。

此次事件被戏称为金枪鱼事件，让瑞信银行面临了美国、英国、瑞士三国联合调查。如同侯亮平突袭赵德汉一样，消息曝光后，瑞士警方第一时间闯入了瑞信办公室。

2012年至2016年，瑞信集团通过代销债券从投资者那里筹集了超过10亿美元。此资金旨在帮助贫困的莫桑比克发展金枪鱼捕捞业。

据悉，在瑞信向莫桑比克提供贷款的这笔交易中，负责此事的瑞信高管从10亿美元的资金里拿出1.37亿美元来贿赂莫桑比克政府官员，渴望吃点回扣。莫桑比亚的政府官员们也没有让瑞信失望，转手就将共计超5000万美金的巨款送入了两名瑞信高管的腰包中。

事情败露后，这起贿赂丑闻使莫桑比克陷入了严重的金融危机，该债券的投资者则损失了数亿美元。

在此次事件中，瑞信迫不得已为高管们的个人行为买了单，选择了破财免灾，寻求与三国监管机构达成和解，以令调查终止。

与美国监管当局的和解协议，包括美国司法部和美国证监会做出的合计2.75亿美元的罚款，以及与美国司法部达成的一份为期三年的延期起诉协议（DPA），协议要求瑞信继续提高合规要求并采取补救措施，并在未来三年内持续向美国司法部汇报合规方面采取的措施和改进内容。

同时瑞信还接受了美国证监会对其发出的行政禁止令。此外，瑞信的子公司瑞信证券（欧洲）有限公司承认串谋违反美国联邦电通信欺诈法。

英国方面，瑞信承认在2013年至2016年与莫桑比克进行的贷款融资交易中，其英国业务未能谨慎、勤勉地展开，并缺乏合理的风控措施。在与英国金融行为监管局达成和解后，瑞信将支付约2亿美元的罚款，同时同意免除莫桑比克2亿美元的债务。

瑞士金融市场监管局指出，瑞信违反了提交可疑活动报告的义务，且未对特定主权贷款交易产生的风险给予足够重视，责令瑞信在2022年6月30日前修复所有发现的缺陷。瑞士金融市场监管局对瑞信实施业务限制，直到当局指派的审计人士审查并批准瑞信根据要求所需采取的全部补救措施。

至此，三国对瑞信的处罚到此结束，瑞信总共付出4.75亿美元的罚款，折合人民币30多亿。

但是没吃到金枪鱼的莫桑比克还没打算放过他，据悉，莫桑比克政府已对瑞信的部分子公司、三名前雇员和其他相关主体提起诉讼，案件在英国高院排期在2023年10月。

毒之罪

雷埋下，终有炸掉的一天。更何况，瑞信为自己埋下的雷远不止一条金枪鱼。

2022年2月，曾以严格的保密制度闻名全球的瑞士银行瑞信因信息泄露爆出惊天丑闻，其与毒共舞的往事被摊开在世人面前。

在黑客的攻击下，超过1.8万个账户信息遭泄密，保加利亚毒品走私团伙头目埃韦林·巴内夫及麾下多名成员的名字赫然在列。瑞士检查机关第一时间对瑞信进行了调查。

事情还要追溯到2004年。那一年，瑞信前客户经理加入了瑞信，与此同时，他也带来了埃韦林·巴内夫的相关人员。随后，这名客户在瑞信经理的帮助下往瑞信的保险箱里分塞多箱现金，总值超过5000万瑞郎。

对此，瑞士的检方认为：埃韦林的贩毒团伙妄图将大额资金打散、分批存入监管要求相对较低的保险箱来避免触及银行的反洗钱警戒线，然后再把钱从保险箱转至其他账户。

不仅如此，根据瑞士检察机关披露的调查报告披露，这名瑞信前客户经理曾通过背对背信用证（Back to back credit）的方式，将约1600万瑞士法郎的犯罪资金转入合法流通渠道。这种方式以银行作为中介，能够有效避免客户的最终买家与供应商直接接触。操作当中，瑞信前客户经理通过超1.4亿瑞士法郎的金融交易，为犯罪集团洗钱。

相关犯罪活动由2004年一直延续至2008年，在此期间瑞信集团没有采取任何反洗钱策略，抱着无视的态度。

此外，在被实锤之前，瑞信在媒体声明中坚定相信自己员工，还义愤填膺地表示要在法庭上捍卫其清白。

当地时间2022年6月27日，瑞士最高刑事法庭判定瑞信及其一名前员工帮助保加利亚贩毒集团洗钱罪名成立。瑞信成为瑞士历史上第一家陷入刑事诉讼并被判定有罪的大型银行，面临200万瑞郎的罚金以及约1900万瑞郎的赔偿，总计约合人民币1.5亿元。

瑞士有关毒品的政策一直被冠以先锋的称号。早在1991年，瑞士政府就开始实行四大支柱的毒品政策，即预防、戒毒、减害、制裁。并且，在1998年的全民公投中，超过74%的选票反对毒品合法化。

一直以来，瑞士都为控制毒品危害支付着高昂的成本。但是，瑞士第二大银行瑞信却做出了吃里扒外的丑闻。

在此之前，瑞信一直是瑞士银行业皇冠上的那颗明珠。而这一次，它以一己之力让整个瑞士的形象遭遇了质疑。

瑞信秘密

除了帮毒贩洗钱这一无法清洗的污点外，泄露的1.8万瑞信账户信息还透露出了更多有趣的秘密。

2022年2月，《南德意志报》以《瑞信秘密》为题发表了一篇文章，揭露了在瑞信泄密事件中，1.8万瑞信账户的所有人以及财政信息。同时德国NDR及WDR电视台、法国《世界报》和美国《纽约时报》等国际媒体共同合作分析了这组瑞信银行数据。

这1.8万账户背后，隐藏着均是瑞信银行不为人知的黑暗。通过匿名黑客的泄露，这些数据得以重见天日，也让世界看到了深埋在高山火绒草下的肮脏。

瑞信被曝出接收包括寡头、毒贩和人贩等在内的超过1.8万名罪犯客户，并为其洗钱提供帮助。在爆料文件中，瑞信被称为间谍的银行。

事实上，这个惊心动魄的故事，从很多年前就开始了。

迪南德·马科斯，菲律宾前总统、独裁者、也是著名的窃国贼。瑞信曾帮助他们以假名方式开设了多个账户。据估计，在费迪南德于1986年结束的三届总统任期内，他和妻子共挪走了多达100亿美元。在2006年账户被关闭之前，他们仍能够在银行持有约800万瑞郎的资产。

希沙姆·塔拉特·穆斯塔法，穆巴拉克政党中的亿万富翁政治家。2009年，穆斯塔法因雇佣杀手谋杀前女友、黎巴嫩流行歌星被定罪，但他的账户直到2014年才关闭。

哈立德·内扎尔，1993年之前担任阿尔及利亚国防部长，并参与了一场引发残酷内战的政变，在这场政变中，他所属的军政府被控失踪、大规模拘留、酷刑和处决被拘留者。2004年，当内扎尔在瑞信开通账户时，他在的负面新闻已被广泛记录。当时他的账户最大余额为200万瑞郎，一直持续到2013年，也就是在他因涉嫌战争罪在瑞士被捕两年后。

还有两名来自美国的商人，他们在2009年开始进行贿赂，以换取委内瑞拉国家石油公司(PDVSA)利润丰厚的合同。据称，委内瑞拉能源部副部长和部分高级官员都收受了贿赂。

而这些，不过是罪恶的冰山一角。

据悉，从1977年开始，瑞信银行就实行保密制度。他们对外声称：只要你踏入银行，与其发生的一切都将是你的秘密。即使你没有办业务，或是你已经取消了账户，你的个人信息仍然是秘密。

而这次瑞信秘密的泄露也让世界的人们了解到在这种保密制度之下有无数双手在进行违法的暗箱操作。

哪怕那些罪犯们被绳之以法，瑞信银行也依然在长期为他们服务，保留他们的不法财产。

谁能想到被誉为国际金融中心的瑞士，其银行背地里却如同暗网呢。杀人犯、人口贩、毒贩在这里成为他们的客户，窃国贼、吸血鬼、资本掠夺者们把这里视作避风港。这次的秘密曝光，让瑞信再度成为众矢之的，不但自己遭受了巨大损失，甚至有欧洲国家呼吁将因此被推上风口浪尖的瑞士列为高风险洗钱国家。

除上述三大丑闻外，瑞信还曾有过间谍门、格林西尔资本公司倒闭、阿奇戈斯公司的崩溃等诸多负面。

这些丑闻中的随便一个都足以让普通银行面临关门危机。大而不倒的瑞信凭借超级银行的底蕴一次次扛了下来，但却一次也没有做出改变。

一切的罪或早或晚都会受到罚，这是很简单的道理，但是总有些资本家装糊涂。时隔数年，瑞信的罚终究降临了。

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