韩国金融圈“大地震”。
当地时间3月11日,韩国金融市场监管机构宣布,经调查发现,多家券商、银行向韩国散户投资者不当销售金融衍生品,导致投资者损失巨大。截至2023年12月,该金融衍生品的未偿余额达18.8万亿韩元,今年前2个月损失金额约1.2万亿韩元(约合人民币66亿元)。
韩国金融监督院(FSS)表示,将依法惩罚投资产品销售中的不当行为,包括但不限于制裁、罚款。这份调查结果公布后,韩国券商股遭遇大幅下跌,截至当地时间3月11日收盘,韩国投资证券公司母公司韩国投资控股公司大跌5.7%,NH投资证券公司下跌2.3%,Mirae Asset Securities下跌4.5%。
韩国分析人士警告称,FSS的赔偿准则比预期更强。根据准则,券商、银行等金融机构将必须向散户投资者赔偿至少30%的损失。如果赔偿金额超过1万亿韩元,部分银行股股价或将出现短期剧烈波动。
散户爆亏66亿
3月11日,据路透社报道,韩国金融市场监管机构周一表示,发现出售与香港股市指数挂钩的衍生品的券商、银行存在不当行为。
报道称,韩国金融监督院(FSS)在对当地6家券商、5家银行进行长达2个月的调查后发现,在销售金融衍生产品方面,监管合规性较差,存在系统性故障。
据报道,这些金融衍生品跟踪恒生国企指数的表现,并承诺,除非该指数跌至一定水平以下,否则将提供类似债券的息票。
今年年初该指数的大幅下跌,导致相关金融衍生品出现巨额亏损,给散户投资者造成了巨大损失。
FSS表示,截至2023年12月,与该指数挂钩的票据的未偿余额高达18.8万亿韩元,今年前两个月损失金额约1.2万亿韩元(约合人民币66亿元)。
FSS警告称,按照该指数目前的水平,预计今年的损失将达到 5.8 万亿韩元(约合人民币316亿元)。
此次潜在损失将是继2016年英国脱欧意外、2020年石油市场暴跌之后对韩国金融衍生品市场的最新重大打击。
FSS高级第一副行长Lee Se-Hoon在新闻发布会上表示:“我们今天宣布的不当销售案例不仅仅是个别券商、银行的偏差,而是在大多数接受调查的银行中都很常见。”
据调查结果显示,一家银行放宽了内部风险管理规则,这些规则将要求随着波动性的加剧而放慢销售速度,并提高销售目标;一家券商向表示希望保护本金的投资者推荐了高风险产品。
FSS表示,另一家银行歪曲股票挂钩产品,称其在过去10年没有出现资本损失,而忽略了披露20年前的损失。
值得一提的是,FSS的调查对象包括部分韩国著名的零售银行,其中包括国民银行、新韩银行,以及韩国投资证券公司、未来资产证券公司等经纪公司。另外,受到调查的金融机构还包括韩亚银行、农协银行、韩国渣打银行、三星证券、KB证券、NH Investment & Securities和新韩证券。
韩国金融服务局局长李福均在新闻发布会上表示,“金融公司、投资者和金融当局,应该将此案作为自我反思的机会。”
影响有多大?
韩国金融监督院(FSS)表示,将依法惩罚投资产品销售中的不当行为,包括但不限于制裁、罚款,同时也会考虑各公司为赔偿客户损失所做的努力。
监管机构结合调查结果,为金融公司自愿赔偿投资者损失提供了指导方针。声明称,赔偿金额将根据具体情况而有所不同,具体取决于每家公司的责任和投资者特征。
这份调查结果公布后,韩国券商股遭遇大幅下跌,截至当地时间3月11日收盘,韩国投资证券公司母公司韩国投资控股公司大跌5.7%,NH投资证券公司下跌2.3%,Mirae Asset Securities下跌4.5%。
韩亚证券分析师崔忠国 (Choi Chunguk) 在最新的报告中表示,预计银行、券商将为受到这些产品伤害的投资者提供赔偿,并将这些损失反映在第一季度财务业绩中。
崔忠国警告称,如果赔偿金额超过1万亿韩元,这些银行股预计将出现短期震荡。
据SK证券分析师Seol Yongjin估计,国民银行母公司KB Financial Group Inc.将不得不根据FSS指导方针花费约7000亿韩元补偿投资者,并且可能会与投资者产生法律纠纷。
Seol Yongjin表示:“FSS的赔偿准则比预期更强。”他补充说,根据准则,券商、银行等金融机构将必须向散户投资者赔偿至少30%的损失。“如果不允许他们销售高风险产品,他们的非利息收入将受到进一步打击。”
韩国是全球最大的结构性产品市场之一,这些产品可以通过当地银行、券商等零售渠道轻松购买,尤其受到韩国退休人员的欢迎。
校对:彭其华
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