​银保监会发布理财内控新规 增设首席合规官高管岗位

商业 | 2022-08-26| 2

本报记者 杨井鑫 北京报道

8月25日,中国银保监会发布了《理财公司内部控制管理办法》,要求理财公司建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构,强化理财业务账户管理,完善投资决策分级授权机制,健全交易全流程管理制度,实行重要岗位关键人员全方位管理,加强关联交易管理与风险隔离,保护投资者合法权益,充分发挥内控职能部门和内审部门的内部监督作用。

据《中国经营报》记者了解,目前监管批筹的银行理财公司共有30家,大部分成立时间并不长,组织架构和经营合规中均存在一些短板,行业认知也有所差异,而此次新规对于银行理财公司的内控合规中组织构建、制度流程及管控措施均做了详尽规范,其目的是防范化解风险,保证理财公司依法合规经营和持续运行。

值得一提的是,监管新规要求银行理财公司在高级管理层岗位中增设首席合规官,而合规工作也将围绕该角色的职责来推进。

组织架构调整

新规中明确要求,理财公司应当建立分工合理、职责明确、相互制衡的内部控制组织架构,应当针对内部控制风险较高的部门和业务环节,制定专门的内部控制要点和管理流程。

在理财公司董监高的任职方面,新规首次提出了理财公司董事长、监事长和高级管理人员原则上不得由理财公司股东、实际控制人及其关联方的人员兼任。这也意味着监管对于理财公司的独立性提出更高要求。

此次新规还要求理财公司在高级管理层设立首席合规官,并对该岗位的职责进行了明确。首席合规官将直接向理财公司董事会负责,对本机构内部控制建设和执行情况进行审查、监督和检查,可以直接向董事会和银保监会及其派出机构报告。同时,内部控制职能部门原则上由首席合规官分管,分管内部控制职能部门的高级管理人员,不得同时分管与内部控制存在利益冲突的部门。

据了解,目前部分理财公司的内控职责并未统一,有的理财公司合规工作由董事长分管,有的将工作委托给其他管理人员,甚至还有部分理财公司合规工作依赖于母公司的合规部门,而此次新规对合规工作给予了高度重视,理财公司合规工作的独立性和专岗专职都会充分体现出来。

建信理财董事长刘兴华接受记者采访时表示,该公司目前的合规工作由董事长分管。对于新规要求增设首席合规官的要求,他表示“未来会设”。

风险隔离

监管此次新规的亮点颇多,尤其是在流程规范和风险隔离方面进一步地进行了明确和细化。

新规要求,理财公司应当建立理财产品设计管理制度,发行理财产品前应当严格履行内部审批程序。涉及发行创新产品、对现有产品进行重大改动、拓展新的业务领域以及其他可能增加风险的产品或业务,应当获得董事会或者董事会授权的专门委员会批准。对于存续期的产品,理财公司则应当建立产品存续期管理制度,持续跟踪每只理财产品风险监测指标变化情况,定期或者不定期开展压力测试,并及时采取有效措施。

另外,新规要求理财公司要建立独立的账户管理制度。为每位投资者开立独立唯一的理财账户,提供理财账户信息查询服务。理财公司不得违规开立和使用账户,不得将理财账户、银行账户与其他账户混同使用。

在理财公司的投资方面,新规要求建立理财资金投资管理制度,明确投资不同类型资产的审核标准、投资决策流程、风险控制措施和投后管理等内容,并对每笔投资进行独立审批和投资决策,保证资金投向、比例严格符合国家政策和监管要求。建立风险分类标准和管理机制,及时动态调整资产风险分类结果,确保真实准确反映资产质量。

更重要的是,内控新规还要求理财公司建立内幕信息管理制度,严格设定最小知悉范围。理财公司及其人员不得利用内幕信息开展投资交易或者建议他人开展投资交易,牟取不正当利益。理财公司及其人员不得利用资金、持仓或者信息等优势地位,单独或者通过合谋操纵、影响或者意图影响投资标的交易价格和交易量,损害他人合法权益。理财公司应当建立利益冲突防控制度,不得向任何机构或者个人进行利益输送,不得从事损害投资者利益的活动。

针对理财公司全体人员及其配偶、利害关系人,新规也提出了相应要求。理财公司投资人员和交易人员不得直接持有、买卖境内外股票,实施股权激励计划或者员工持股计划的除外;不得从事与本机构有利益冲突的职业或者活动,未经本机构批准不得在其他经济组织兼职;不得违规为其他机构或者个人提供投资顾问、受托管理等服务,不得利用职务便利为自己或者他人牟取不正当利益。

对于理财公司的内控监督工作,此次新规明确了内部审计部门应当至少每年开展一次内部控制审计评估,并将审计评估报告报送董事会、监事会,同时与高级管理人员及时沟通审计发现问题。理财公司应当于每年4月30日前向银保监会及其派出机构报送经董事会审议通过的上一年度内部控制报告。

“理财公司内控管理办法出台,标志着理财公司进入高质量发展与精细化管理的新时期,将快速补齐理财公司与其他金融资管机构在内控方面的短板,是一个有新时代特征和意义的制度。”刘兴华认为,内控管理办法对提升理财公司经营管理的规范性产生持续的深远影响,将极大提升理财公司内部管理和经营水平。

刘兴华还表示,理财公司内控管理办法是统一监管制度、统一各理财公司内控体系框架的顶层设计,必将推动理财公司更加牢固的管理基础和更加稳定的经营质量,有利于防范化解风险。

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