私人银行持牌机构又添丁 扁平化架构驱动业务拓展

商业 | 2022-08-19| 2

本报记者 张漫游 北京报道

近日,上海银保监局公告称,恒丰银行私人银行部获得开业批准。至此,国内第五家私人银行牌照落地。

随着资管新规的落地,国内私人银行业务竞争态势显著提升。一方面,各类非银机构竞相布局私人银行业务;另一方面,我国金融对外开放步伐逐步扩大,吸引了更多外资机构积极布局中国财富管理市场。

业内人士认为,在此背景下,设立私人银行专营机构是适应我国经济转型升级、财富管理大时代,实现银行业务高质量发展的必然需要。

争相设立私人银行专营机构

日前,中国银保监会官网显示,上海银保监局同意恒丰银行私人银行部开业,核发《金融许可证》。

恒丰银行于官方公众号发文称,经过紧张有序的筹备,恒丰银行私人银行已建立适应业务发展的管理制度体系,设置了完备的组织架构,配备了高素质人才队伍。高级管理人员具有多年大型商业银行管理经验,从业年限均超过10年,员工来自大型券商、投行、商业银行等机构,具有专业化、多元化从业背景,硕士以上学历占比70%。

截至目前,获批私人银行部的商业银行共计5家,其中,中国工商银行、中国农业银行、交通银行分别于2008年、2010年和2012年获批持牌;兴业银行私人银行部于2021年12月获批开业,成为近10年来股份制商业银行中的首家持牌私人银行专营机构。

谈及设立私人银行专营机构对银行的影响,恒丰银行私人银行部相关负责人告诉《中国经营报》记者,专营机构成立以后,该行私人银行业务的开展既依托总行风险合规体制,又受当地监管部门的直接监督和管理,在双向的管理和监督指导下,既有利于私行业务开拓市场迎接机遇,又有利于业务合规稳健发展;同时,该行私人银行专营机构将通过提供定制化的慈善信托综合需求解决方案,倡导共同富裕,引导财富向善;并将通过数据分析及数据运营进行客户分层维护和管理。

此前,兴业银行私人银行部总经理戴叙贤表示,设立私人银行专营机构,有助于该行进一步优化财富管理业务模式和经营体制,持续完善私人银行服务功能,提升客户服务水平。

近年来,我国个人可投资金融资产规模保持着快速上升趋势,高净值人群的需求日趋多元并开始与国际接轨,与此相适应的高端财富管理市场发展迅速,且随着资管新规的出台,国内财富管理机构的市场竞争将更加聚焦于以客户为中心,提供全方位的资产配置和财务顾问咨询服务,行业内竞争日趋激烈。

从近日公布的2022年半年报业绩情况的银行情况看,2022年6月末,平安银行私行达标客户AUM余额15539.76亿元,较2021年末增长10.5%;该行财富客户120.36万户,较2021年末增长9.4%,其中私行达标客户7.49万户,较2021年末增长7.5%。

在2021年末设立私人银行部作为总行一级部门的南京银行,其2022年半年报数据显示,截至报告期末,该行私行客户规模达到10954户,较年初新增1560户,增幅16.61%;财富客户规模达到63.51万户,较年初新增6.37万户,增幅11.15%。

中国银行业协会统计数据显示,中资私人银行的资产管理规模近3年平均增速接近19%,客户数平均增速超过20%。

业内人士认为,在此背景下,设立私人银行专营机构,反映了银行在公司治理和组织架构层面对私人银行业务的战略性重视,势必有助于整合全行资源发力高净值财富管理业务,是适应我国经济转型升级、财富管理大时代,实现银行业务高质量发展的必然需要。

亟须不断提升专业性

某国有银行私人银行从业人员告诉记者:“设立私人银行专营机构,主要是组织架构扁平化后,私人银行在经营模式上相对独立,发展更灵活。近年来,私人银行领域的竞争愈加激烈,设立私人银行专营机构可以助力银行快速提升自身能力,有利于其和同业间的竞争发展。”

那么,私人银行发展的关键是什么?

中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布的《中国私人银行发展报告(2021)》显示,我国私行客户结构逐渐更加丰富多元,除实业企业家外,专业人士、公司高管、自由职业者的比例明显增加,涉及10余个行业。高净值人群的年轻化趋势凸显,私行需求呈现新老叠加的特点。私行客户的需求变化,一方面为私人银行业务的多元化发展、服务的更新换代提供了有利的外部环境,另一方面也对私人银行高质量的解决问题能力以及多样化的服务提供能力提出了更高的要求。私人银行亟须不断提升专业性以满足客户的多元需求。

“私人银行市场前景虽然广阔,但供给端与需求端失衡,财富管理产品、服务和创新力不足。”某城商行相关负责人表示。

“新形势、新趋势对商业银行私人银行业务的开展既是挑战也是机遇,当前,私行应不断满足客户多元化的财富管理需求,着力打造特色化、差异化的私人银行品牌竞争力。”中国银行业协会秘书长刘峰在公开场合介绍道,目前,私行业务在发展过程中,逐步在机构战略定位和经营策略方面划分为两大阵营:一是综合金融服务平台,通过整合集团各子平台优势,全方位解决客户需求,打造品牌美誉度,深度优化服务,提升客户黏性;二是特色服务平台,结合区域特色,突出自身服务优势,强化与其他类型头部机构合作,服务有特定需求的客户,充分参与细分领域的市场竞争。

“如今,各类财富管理机构对私行业务的专业要求越来越高,市场竞争越来越激烈,设立私人银行专营机构后,恒丰银行私人银行积极寻求差异化的发展定位和思路。”恒丰银行私人银行部相关负责人向记者透露道,该行私人银行将着力打造以家族信托为特色的私人银行,搭建私行业务六大体系,致力于创建一流的家族信托私行品牌。

“财富管理本质上是‘人’的业务,专业程度是基本价值驱动因子。”刘峰认为,对于银行而言,高素质的客户经理和投资顾问意味着出众的客户体验和超强的客户黏性,从而能显著提升私人银行在财富管理市场中的份额与盈利能力;且私人银行要加强科技实力,助力打造数字化私人银行,并强化多元和全球资产配置能力。

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