​300亿专项债精准支持 甘肃农信系统增强资本实力

商业 | 2022-08-19| 3

本报记者 郭建杭 北京报道

中小银行专项债发行又有新进展。

中国债券信息网显示,8月22日将公开发行2022年甘肃省支持中小银行发展专项债券(一期),发行总额300亿元,期限10年,每半年付息一次。这笔合计300亿元额度的支持中小银行专项债将分配给甘肃省内11家农村金融机构。其中,兰州农商银行将获得92.57亿元,甘肃省农村信用社联合社(以下简称“甘肃农信”)将获得30亿元。

值得注意的是,甘肃农信此次获得30亿元中小银行专项债的支持,这是农信系统首次出现农信联社直接获得专项债的资金支持。

结合目前的省级农信联社的改革路径可知,已在探索的多种模式包括统一法人、联合农商银行模式,以及金融控股集团模式。

业内的一个共识在于,省级农信联社改革为金融控股集团的首要难点就是资本金的来源问题。而此次,甘肃农信获得30亿地方专项债,叠加省会农商行(即兰州农商行)的92.57亿元专项债资金,这或是将采用金融控股集团模式的信号,也为省联社改革路径做出探索。

资金精准投放 支援力度加大

在此前采访中,有业内专家告诉《中国经营报》记者,“专项债资金并不是均分使用,获得资金份额较少的农信机构可能在注资后仍面临较大资本压力。”

对比上一轮中小银行专项债的发行情况,此轮中小银行专项债发行明显提速。此外,此轮专项债资金的分配也不同于此前的“广撒网”模式,专项债资金使用更加精准和聚焦。

公开信息显示,上一轮中小银行专项债在2021年9月完成发行,银保监会会同财政部门累计批复2100亿元地方政府专项债补充中小银行资本。

但多位从业者认为,上一轮专项债的整体发行速度并不快。早在2020年7月就确定,经过财政部、银保监会酝酿审批后,于2020年12月在广东开启发行后,至2021年第二、三季度开始各省陆续发布计划。

而此轮中小银行专项债发行有提速迹象。

公开信息显示,2022年4月,国务院常务会议提出,设立科技创新和普惠养老两项专项再贷款,人民银行对贷款本金分别提供再贷款支持,做好用政府专项债补充中小银行资本等工作,增强银行信贷能力;7月17日,银保监会相关负责人就公开表示,上半年,经国务院批准,已向辽宁、甘肃、河南、大连四省(市)分配了1030亿元专项债额度。预计到8月底,将完成全部3200亿元额度的分配工作;随后,银保监会相关负责人公开表示,银保监会将按照“省里有方案、能快则快、分批发行”的原则,督促地方政府尽快上报方案,加快审批进度,及早完成专项债发行工作,发挥其防风险保稳定促增长作用。

具体到中小银行专项债的发行来看,辽宁省在2022年7月领跑发行2022年用于补充银行资本金的专项债“2022年辽宁省支持中小银行发展专项债券(一期)”,发行量为135亿元,用于支持5家银行的资本金补充。

8月22日,甘肃省也将发行300亿元中小银行专项债。

此外,中小银行专项债在资金使用上也更加精准、聚焦。因此,专项债资金支持的机构数量减少,受支持的机构获得的专项债资金规模增加。

根据中国债券网公布的信息可知,甘肃省本期专项债券将用来补充11家中小金融机构的资本,包括甘肃省农村信用社联合社、兰州农村商业银行、甘肃榆中农村合作银行、永登县农村信用合作联社、武威农村商业银行、甘肃民勤农村商业银行、张掖农村商业银行、庆城县农村信用合作联社、庆阳农村商业银行、甘肃秦安农村商业银行和甘肃陇西农村商业银行,将分别获得30亿元、92.57亿元、30.39亿元、21.50亿元、60.37亿元、23.23亿元、17.38亿元、4.95亿元、8.42亿元、5.92亿元、5.27亿元。

对比此前甘肃省发行的中小银行专项债的情况可知,2021年甘肃省支持中小银行发展专项债券(一期)发行总额为126亿元,资金用于补充兰州市、天水市等13个市州农信系统48家中小银行资本金。其中,陇南市募资规模最高,合计26.4亿元;甘肃天祝农村商业银行资本补充项目,募集资金最低,为3.6亿元。

中建政研政府投融资研究中心常务副主任何朋朋曾对记者表示,“当资金支持的机构数量过多,呈现‘广撒网’的情况时,每个机构获得支持的资金体量有限,资金的使用效果并不好。”他认为,以获得专项债3亿元来补充资本金为例,叠加融资部分可撬动的总体资产规模为15亿元,这个体量对于规模稍大的农信社的刺激作用有限。

应建立可持续盈利模式

专项债计划为地方政府提供了一个提振区域性银行资本水平并支持地方经济信贷来源的渠道。

但值得注意的是,有业内专业评级公司的观点认为,当地方政府债务负担较高,银行偿付能力较弱的情况下,投资某些财务实力较弱的区域性银行带来的影响可能是不可持续的。实际上,区域性银行的运营和公司治理获得根本改善更为重要。

对于通过中小银行专项债注资农村金融机构,用以补充资本金的意义,中国社会科学院金融研究所副研究员、银行研究室主任李广子此前在接受采访时曾告诉记者,“地方政府通过发行专项债的方式注资农金机构本质上是以政府信用替代农金机构自身的信用,帮助农金机构筹集资金,可以在短期内解决部分高风险农金机构的燃眉之急。能否解决农金机构所面临的中长期问题有赖于农金机构能否建立可持续的盈利模式。”

此外,业内一直关注中小银行专项债的退出模式。

对于此次甘肃省300亿中小银行专项债的退出情况,联合资信评估股份有限公司出具的评级报告指出,考虑到本期专项债券纳入政府性基金预算进行管理,预期收益可覆盖债券本息;此外,如果因项目对应的专项收入暂时难以实现,不能偿还到期债券本金时,可在专项债务限额内发行债券周转偿还,待项目收入实现后予以归还。整体来看,本期专项债券到期不能偿还的风险极低。

公开信息显示,甘肃农信是省政府直接管理的地方性金融机构,依法承担对全省37家农村商业银行、5家农村合作银行、41家县级联社共83家法人机构的管理、指导、协调和服务职能。

央行兰州中心支行历年《甘肃省金融运行报告》的数据显示,截至2021年末,该系统(甘肃农信)总资产达到6795亿元,占全省银行的20.27%,比2009年末提高了1.98个百分点。

甘肃农信在2022年5月公开的数据显示,甘肃农信全面落实中央及省委省政府关于支持民营和小微企业发展的决策部署,继续落实“六稳”“六保”工作任务,把准后疫情时代小微企业融资痛点难点,制定8大类27条稳企业保就业细化措施。2019年以来,累计投放小微企业贷款1506.42亿元;累计为54206户小微企业减费让利16.83亿元。新冠肺炎疫情发生以来,累计为18781户企业办理延期还本贷款667.5亿元,为2782户企业办理延期付息8.7亿元,全力支持

小微企业复工复产和稳健经营。

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